Factoring SIN Recurso

Factoring SIN recurso definición:

El FACTORING SIN RECURSO, es la Operación en la que el Cliente EMISOR del título valor (factura/título de contenido crediticio) endosa o cede el mismo, a favor de la empresa FACTOR, quien procede a anticipar el pago del importe del tÍtulo valor negociado. De tal manera que, del total de éste, el Factor descuenta el porcentaje acordado por concepto de tasas o comisiones. Este tipo de operación NO implica para el cliente EMISOR, la responsabilidad de asumir el riesgo del NO PAGO del título por parte del DEUDOR ante la empresa FACTOR. De tal manera que quien asume el riesgo es la empresa FACTOR. (Pocas empresas Factor utilizan esta modalidad de Factoring.

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Diferencia entre factoring CON recurso y el factoring SIN recurso

La diferencia se concentra en las palabras CON o SIN que se refieren al RECURSO. Para la operación del Factoring, el Recurso es el título valor (Generalmente es un pagaré) que representa la garantía de pago..

Podemos concluir entonces que El pagaré es un requisito necesario que el Cliente o cedente debe firmar para celebrar la operación de Factoring CON Recurso, Mientras que, no es requisito en el Factoring SIN Recurso.

Ejemplo de factoring SIN recurso

• La empresa «INVERSIONES VENMAX» tiene un negocio de fabricación de Ventiladores de pared.
• INVERSIONES VENMAX surte con su producto a una multinacional de almacenes de cadena PAO.
• PAO le ha solicitado 4.000 Ventiladores de pared por valor de $ 400 millones de pesos.
• PAO cancelará la factura emitida por INVERSIONES VENMAX en un lapso de 90 días.
• Durante ese periodo de tiempo, INVERSIONES VENMAX recibe otros encargos y no dispone de liquidez suficiente para poder comprar la materia prima necesaria, así que recurre a una empresa financiera de factoring que ofrece este servicio como fuente de financiamiento.
• El Factor, le otorgará dinero de manera anticipada posteriormente a el estudio de crédito. Para esta operación celebran un contrato de factoring.
• INVERSIONES VENMAX otorgará las garantías (Endoso de facturas y fuentes de pago (Cesión de derechos económicos u otras) exigidas por el comité de crédito. No es requisito firmar PAGARÉ (A diferencia del Factoring CON Recurso)
• Dentro de la constitución de garantías se hace la notificación a la multinacional PAO, con cuya aceptación queda PERFECCIONADA LA GARANTÍA Y LA FUENTE DE PAGO.

En este ejemplo:

• La empresa INVERSIONES VENMAX es la que actúa de ‘cedente’.
• Mientras que por ‘deudor u obligado de la factura’ se consideraría a la multinacional PAO
• Y por ‘factor’ se consideraría a la empresa que le presta los servicios de factoring a INVERSIONES VENMAX

El factor paga el importe de la factura emitida por INVERSIONES VENMAX a la multinacional PAO, descontando el valor de la comisión pactada por sus servicios.

De esta manera, INVERSIONES VENMAX no recibe la totalidad de la factura adeudada por la multinacional PAO, pero se asegura de disponer de liquidez para comprar la materia prima que necesita para preparar otros encargos.

Tras los 90 días estipulados para el cobro de la factura, la multinacional PAO, pagará la totalidad de los 400 millones de pesos a la EMPRESA FACTOR–en virtud de la aceptación del endoso y cesión de los derechos económicos de la factura.–

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Tipos de Factoring

¿Qué es el factoring con recurso y sin recurso?

Existen dos TIpos de Factoring en función del acuerdo alcanzado en el ejemplo anterior. Por una parte la empresa cedente de la factura y la empresa Factor: Factoring CON recurso y factoring SIN recurso.

• Factoring con recurso: El cedente INVERSIONES VENMAX deberá responder a la entidad FACTOR en caso de que el deudor la Multinacional PAO no haga frente al pago de la factura.
• Factoring sin recurso: En este caso, el cedente INVERSIONES VENMAX queda eximido de responsabilidad si el deudor no paga la factura. Para éste caso, INVERSIONES VENMAX no firmó el PAGARÉ.

Factoring CON Notificación Y Factoring SIN Notificación

En paralelo a las dos modalidades anteriores, se puede encontrar otro par que, a cambio de poner el foco en la obligación final del cobro en caso de impago, tiene en cuenta si se notifica o no la cesión del derecho de cobro al deudor. Siguiendo el ejemplo anterior decimos que:

• El Factoring con notificación: Si Dentro de la constitución de garantías se hace la notificación a la multinacional PAO, con cuya aceptación queda PERFECCIONADA LA GARANTÍA Y LA FUENTE DE PAGO, estaríamos ante un caso de factoring con notificación. Desde el momento en que se produce el aviso, La multinacional PAO –el deudor– estaría obligada a pagar al FACTOR según los términos acordados.
• El Factoring sin notificación: Si no informa a la Multinacional PAO que se ha contratado un servicio de factoring, la multinacional –parte deudora– cancelará el importe pendiente de la factura a INVERSIONES VENMAX quién tendría la obligación de ingresar el total a la empresa FACTOR. Esta modalidad no es muy utilizada por las empresas Factor)

Teniendo los conocimientos anteriores, en cuanto a qué es el factoring y los tipos de factoring que existen, no dudes en aprovechar esta herramienta financiera, como estrategia para obtener liquidez y generar más ingresos trabajando el dinero anticipado.

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